【管理人の偏見】NISAって何？その最良の投資方法は？

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【この記事を書く管理人について】
●２０２１年６月現在、運用額は１４００万円程度
●現時点での含み益は２７５万程度
●株の現物投資しかやらない(低リスク・高リターン・再現性大の為)

こんな管理人が、解説いたします。

NISAで最強の投資先は「株価成長が高い事＞＞配当・分配金が多い事」

NISA枠は利益額への２０％課税が無い事がメリットと伝えました。そんなNISAの特徴を生かして、最強のNISA枠活用方法を考えます。

・・・結論をいえばタイトル通り、「株価成長が高い事＞＞配当・分配金が多い事」です。

どうしてかというと、具体例を考えます。

【NISAで株価成長の高さを優先すべき事例】
●例）Bという株を１株８０USD×１５０株＝１２０００USD(≒１２０万円)持っているとします。
　＞　B株は無配当です。しかし株価成長が凄く１０年で、２００USDに成長しました。すると売却時には３００００USDで売れます。
　＞　利益は３００００－１２０００＝１８０００USDですね。売却時には１８０００USDをまるまる受け取れます。

●例）Cという株を１株２０USD×６００株＝１２０００USD(≒１２０万円)持っているとします。
　＞　C株は高配当でした。１０年間で１８０００USDの配当金を出してくれました。しかし株価は成長しませんでした。
　＞　利益は配当金の１８０００USDで、無税で受け取れます。

・・・それではB株とC株が世の中に存在するのか？

この例のB株はバークシャー・ハサウェイB株でして、２０１０年末～２０２１年の株価成長がこんな感じでした(数十年同じような成長していて、再現性も高いですよ)。

この例のC株は・・・存在しません。安定的に高配当だったARCCが近いですがね(２０２０年末～２０２１年で１６➡１８ＵＳＤとあまり成長せず)。ARCCは年間９％くらい配当出すのですがね。(だいたい１．６ＵＳＤずつ)

※高配当の優等生であるＡＲＣＣを、めいっぱい７５０株持っていたとして、７５０株×１．６ＵＳＤ×１０年＝１２０００ＵＳＤを無税で受け取れます。それでもＢＲＫ　Ｂには大きく劣ります。

そして今後をみていくと、ＢＲＫＢは高くなった現在の２４０ＵＳＤが、毎年２０％ずつ位成長するのですが、ＡＲＣＣは１．６ＵＳＤずつ配当だします。無税で受けられる恩恵は時間がたつほどに、ＢＲＫＢのほうが大きくなっていくのです。じゃあＡＲＣＣの配当金を全部再投資すれば・・・と思いますが、落とし穴があります。「再投資分、ＮＩＳＡ枠を消費してしまう」という事なのです。

だから、ＮＩＳＡを使うときはBＲＫＢのような「無配で、株価・や基準価が伸びるもの」が現実的で、最良となります。

じゃあそんな「株価・基準価成長が高い投資信託」で、NISAで買えるものは何があるでしょうか？実は最適解が存在します。つみたてNISAならこれ、普通NISAならこれと決まっています。次に具体例を書きますね。

つみたてNISA最強の投資方法：「SBI・V・S&P500」「eMaxis Slim米国株式(S&P500)」がオススメ

つみたてNISAが使えるのは、「一部の投資信託」だけです。一部のモノというのは低リスク・低管理手数料等といった条件をクリアしたものです。

残念ながら「SBI・V・米国高配当株式」はこれをクリアしていません。投資できてたら低リスク・高リターンの素晴らしいファンドだったのですが。

次点はやはりS&P５００連動のファンドです。それがコレです。

【つみたてNISAでの４０万円に充てる】
●SBI･V･S&P500
●eMaxis Slim　米国株式(S&P500）
※月３３３３３円×１２か月＝年４０万円を購入できる
※つみたてNISA枠４０万円をフルで使ってしまえばOK

これらは一切配当金・分配金をださず自動的に再投資してくれています。その為、再投資のたびに前述の「NISA枠を無駄遣い」せずに、最大限に使えます。

SBI証券だと前者のファンドを選べ、その場合管理手数料が最安値になります。

普通NISA最強の投資方法：「SBI・V・米国高配当株式」の積立＆「NVO」「BRK B」「JNJ」が最良

つみたてじゃない普通NISAを選ぶ場合、事情が異なります。今度はS&P500を上回るファンドが選べますよ。

【普通NISAの積立部分２０万円に充てる】
●SBI・V・米国高配当株式
●楽天･バンガード･Ｆ(米国高配当株式)

これらを積立ベースにします。

ベースとするこれらの投資信託も十分すごいですが、更なるハイパフォーマンスを狙う為に個別株も買います。

【普通NISAの１０２万円部分に充てる】
●バークシャー・ハサウェイ　クラスB(BRK B)
●ノボ・ノルディスク(NVO)
●ジョンソン・エンド・ジョンソン(JNJ)

上から順におすすめです。これらは「株価部分の伸び方が、市場平均を上回る」という特徴があります。NVOはあまり聞いたことない銘柄と思いますが、実は堅実・高収益・永続性の３拍子揃ったビジネスモデルをもつ隠れ優良株です。管理人も１００株以上もっています。

これらを組み合わせる事で、できるだけ無税で高収益を手に出来るはずです。

今から投資開始なら、口座をこう使い分けます

管理人は現在メイン証券は楽天証券です(愛用しています)。が、今から投資スタートするならSBI証券×マネックス証券の２口座使いをします。(ちなみに管理人は３社とも口座所持し、全部に金融商品もっています。SBIはシーゲル理論知る前の状態なのでボロボロですが)

SBI証券

NISA,つみたてNISA枠はSBI証券を使って投資します。

【SBI証券の良いところ】
①S&P500連動の投資信託の管理手数料が、日本最安値。
　※SBI・V・S&P500という商品で、年０．０９３８％は最安値です。
②S&P500を上回る投資信託の管理手数料が、断トツの日本最安値
　※SBI・V・米国高配当株式という商品で、年0.12%はダントツの安さです。

投資信託を比較するとこんな感じです。

＜S&P５００連動の投資信託>

<S&P500を上回る投資信託：VMYに連動する>

この通り、NISAやつみたてNISAを使う場合、最強候補はSBI証券です。この米国高配当株式の手数料、違いは歴然ですよね。たかが０．０７％ですが、１００万円ぶん購入して３０年後には、２１万円の差になっていますからね。

マネックス証券

NISA・つみたてNISA以外の部分はこのマネックス証券で投資します。今回のNISA・つみたてNISAの話からは脱線ですね。

【マネックス証券のいいところ】
●米国株の取扱数が、ネット証券最多の４１００超え(２０２１年６月現在)
　ARCCなどの超高リターンファンドも購入可能(SBIでは不可)
●ネット証券で唯一可能な「配当金自動再投資：通称DRIP」は長期投資になるほど高リターン。
●投資信託は、保有期間中ずっとマネックスポイント０．０３％(ひと月ごと)が付き続ける。１００万円もってたら３００ポイントが毎月、入り続ける計算。

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chaskememo.com

2021.06.23

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